一、案情介紹

（一）案件情況

X電力局下屬220kV變電站主變因阻波器發(fā)生三相短路故障，本線開關(guān)未實(shí)現(xiàn)故障跳閘，同時(shí)110kV旁路開關(guān)也未實(shí)現(xiàn)故障跳閘，致使主變承受強(qiáng)大的短路電流沖擊超過3秒，造成變壓器線圈變形。經(jīng)檢測(cè)，主變已損壞需返廠修理。設(shè)備價(jià)值2000萬元，修復(fù)費(fèi)用約700萬元。事故發(fā)生后，該電力局立即向A保險(xiǎn)公司報(bào)案。

（二）投保情況

該電力局在A保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，在B保險(xiǎn)公司投保機(jī)器損壞險(xiǎn)。其中財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)主要承保意外事故和自然災(zāi)害造成的直接物質(zhì)損失，但除外責(zé)任規(guī)定“非外力造成機(jī)械或電氣設(shè)備本身的損失”保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。機(jī)器損壞險(xiǎn)承保機(jī)器設(shè)備因設(shè)計(jì)、制造或安裝錯(cuò)誤，鑄造和原材料缺陷；工人、技術(shù)人員操作失誤、缺乏經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)不善、疏忽過失、惡意行為；離心力引起的斷裂；超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因造成的損失。

二、案情分析

主變壓器損壞的原因是短路，短路的具體原因沒有明確的鑒定結(jié)果。該事故發(fā)生時(shí)恰逢雷雨天氣，無法確定雷雨天氣是否對(duì)設(shè)備產(chǎn)生影響。

三、處理過程與賠付結(jié)果

A保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，通知電力局提供事故原因和實(shí)際損失的相應(yīng)資料。初步分析事故原因后，通知電力局向B保險(xiǎn)公司報(bào)案。

A保險(xiǎn)公司認(rèn)為如果事故是因?yàn)闄C(jī)器設(shè)備自身原因或電氣原因引起的，則不屬于財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)由B保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。B保險(xiǎn)公司認(rèn)為如果事故是由于雷雨天氣等自然災(zāi)害引起的，則不屬于機(jī)器損壞險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)由A保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

A和B保險(xiǎn)公司均要求電力局進(jìn)一步提供事故原因證明資料，并要求請(qǐng)專家進(jìn)行事故原因鑒定。鑒于事故的復(fù)雜性和技術(shù)上的困難，無法提供事故原因鑒定報(bào)告。

最終，經(jīng)協(xié)商由B保險(xiǎn)公司通融賠付500萬元結(jié)案。

四、案件啟示

（一）應(yīng)協(xié)助客戶投保覆蓋所面臨各種風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種。本案中，如果電力局只投保了其中一個(gè)險(xiǎn)種，而事故原因確定不屬于其保險(xiǎn)責(zé)任，就會(huì)得不到賠償。

（二）從險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上來看，機(jī)器損壞險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)互為補(bǔ)充，共同提供相對(duì)全面的保險(xiǎn)保障，所以財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)和機(jī)器損壞險(xiǎn)盡量在同一家保險(xiǎn)公司投保，防止出險(xiǎn)后由于事故原因不明確而導(dǎo)致的互相推諉現(xiàn)象。